AI στο forex και fintech: αυτοματοποίηση KYC και AML χωρίς επιπλέον κίνδυνο

Η Λεμεσός είναι ένα από τα πυκνότερα σύμπλεγματα εταιρειών forex και CFD στον κόσμο, και μαζί με αυτό έρχεται ένα βουνό εργασίας ένταξης πελατών, KYC και AML. Είναι μεγάλου όγκου, βαριά σε έγγραφα, και ποτέ δεν τελειώνει, κάτι που την κάνει προφανή στόχο για αυτοματοποίηση. Είναι επίσης ρυθμιζόμενη, κάτι που κάνει την απρόσεκτη αυτοματοποίηση χειρότερη από καμία. Ο στόχος δεν είναι να αφαιρεθεί η ομάδα συμμόρφωσης. Είναι να αφήσετε το AI να σηκώσει το επαναλαμβανόμενο φορτίο ενώ κάθε απόφαση που ενδιαφέρει έναν ρυθμιστή παραμένει σταθερά στα ανθρώπινα χέρια.

Γιατί η εργασία συμμόρφωσης έχει το σωστό σχήμα για αυτοματοποίηση, και το λάθος σχήμα για εικασία

Η ένταξη ενός πελάτη σημαίνει ανάγνωση εγγράφων ταυτότητας και αποδεικτικών διεύθυνσης, έλεγχο ονομάτων έναντι λιστών κυρώσεων και PEP, και παρακολούθηση συναλλαγών για μοτίβα που δεν ταιριάζουν. Το μεγαλύτερο μέρος αυτού είναι επαναλαμβανόμενη ανάγνωση και αντιστοίχιση, ακριβώς αυτό που κάνει καλά το AI. Όμως μια κρίση συμμόρφωσης υπό την CySEC και τη νομοθεσία AML είναι μια ρυθμιζόμενη απόφαση με ένα επώνυμο άτομο υπόλογο για αυτήν. Ένα μοντέλο μπορεί να διαβάζει γρηγορότερα από έναν άνθρωπο και να αναδεικνύει περισσότερα, αλλά δεν μπορεί να είναι αυτό που αποφασίζει ότι ένας πελάτης έχει εγκριθεί ή ότι μια συναλλαγή είναι ύποπτη. Αυτή η γραμμή είναι όλο το παιχνίδι.

Πού βοηθά το AI

Το φορτίο που μπορεί να σηκώσει το AI είναι πραγματικό. Εξαγωγή πεδίων από έγγραφα ταυτότητας και διεύθυνσης ώστε κανείς να μην τα ξαναπληκτρολογεί. Εκτέλεση της πρώτης διέλευσης στον έλεγχο ονομάτων και ομαδοποίηση των πιθανώς άσχετων αντιστοιχίσεων μακριά από αυτές που χρειάζονται άνθρωπο. Ιεράρχηση των ειδοποιήσεων παρακολούθησης συναλλαγών ώστε οι αναθεωρητές να περνούν τη μέρα τους στις ειδοποιήσεις που έχουν σημασία αντί να πνίγονται σε ψευδώς θετικά. Σε κάθε περίπτωση το AI μειώνει τον όγκο που πρέπει να αγγίξει ένας άνθρωπος, χωρίς να παίρνει την τελική απόφαση. Αυτή είναι η ίδια πειθαρχία πίσω από τη δουλειά μας στην αυτοματοποίηση διαδικασιών: αυτοματοποιήστε την ανάγνωση και την ταξινόμηση, κρατήστε την κρίση ανθρώπινη.

Η παγίδα: βελτιστοποίηση του λάθος αριθμού

Η αυτοματοποίηση συμμόρφωσης έχει έναν συγκεκριμένο κίνδυνο. Ρυθμίστε ένα σύστημα να μειώνει τα ψευδώς θετικά και μπορεί ήσυχα να αυξήσετε την πιθανότητα να χάσετε ένα πραγματικό, κάτι που είναι η αποτυχία που δεν θα συγχωρήσει ένας ρυθμιστής. Ένα μοντέλο που είναι σίγουρο και λάθος εδώ δεν χάνει απλώς χρόνο, δημιουργεί νομική και φήμης έκθεση. Ο σχεδιασμός πρέπει να αντιμετωπίζει ένα χαμένο πραγματικό θετικό ως πολύ πιο δαπανηρό από ένα αναθεωρημένο ψευδώς θετικό, και πρέπει να κάνει αυτόν τον συμβιβασμό ρητό αντί να τον κρύβει μέσα σε ένα όριο που κανείς δεν επανεξετάζει.

Η δυνατότητα ελέγχου είναι χαρακτηριστικό, όχι γραφειοκρατία

Την ημέρα που ένας ρυθμιστής ρωτήσει πώς πάρθηκε μια απόφαση, ένα μαύρο κουτί είναι πρόβλημα. Κάθε αυτοματοποιημένο βήμα πρέπει να αφήνει ένα αρχείο: τι διάβασε το σύστημα, τι επισήμανε, τι πέρασε, και ποιος αναθεώρησε τις εξαιρέσεις. Καλά χτισμένη, η αυτοματοποίηση αφήνει ένα καθαρότερο, πιο υπερασπίσιμο ίχνος ελέγχου από μια χειροκίνητη διαδικασία, επειδή τα ίδια βήματα τρέχουν κάθε φορά και καταγράφονται. Το να κατανοήσετε πού πηγαίνουν τα δεδομένα σας όταν χρησιμοποιείτε AI έχει σημασία και εδώ, δεδομένου πόσο ευαίσθητα είναι τα δεδομένα ένταξης.

Πώς μοιάζει αυτό στην πράξη;

Πάρτε έναν ενδεικτικό μεσίτη CFD στη Λεμεσό που εντάσσει σταθερή ροή νέων λογαριασμών. Κάθε αίτηση φτάνει με διαβατήριο ή ταυτότητα, αποδεικτικό διεύθυνσης, και μερικές φορές ένα έγγραφο προέλευσης κεφαλαίων, σε δεκάδες μορφές και πολλές γλώσσες. Σήμερα, ένας αναλυτής ανοίγει κάθε φάκελο, ξαναπληκτρολογεί τα πεδία, τρέχει το όνομα στον έλεγχο, και δουλεύει μέσα από μια λίστα αντιστοιχίσεων που είναι κυρίως θόρυβος. Καλά αυτοματοποιημένη, η ίδια ροή μοιάζει διαφορετική: η εξαγωγή διαβάζει τα έγγραφα σε δομημένα πεδία και επισημαίνει αυτά που δεν μπορεί να διαβάσει με σιγουριά, ο έλεγχος τρέχει αυτόματα και το σύστημα ομαδοποιεί τις προφανείς μη αντιστοιχίσεις μακριά από τις λίγες που πραγματικά μοιάζουν με ένα καταχωρημένο όνομα, και ο αναλυτής ξεκινά τη μέρα με μια σύντομη ουρά πραγματικών ερωτημάτων αντί για μια μακριά ουρά επαναπληκτρολόγησης. Η απόφαση σε καθένα από αυτά τα πραγματικά ερωτήματα παραμένει δική του. Αυτό που άλλαξε είναι ότι ο χρόνος του πηγαίνει στην κρίση, όχι στα υδραυλικά.

Η σειρά έχει επίσης σημασία. Ξεκινήστε με την εξαγωγή εγγράφων, γιατί είναι το λιγότερο ριψοκίνδυνο βήμα: ένα λανθασμένα διαβασμένο πεδίο πιάνεται στην αναθεώρηση, όχι στο γραφείο ενός ρυθμιστή. Αποδείξτε το, μετά προχωρήστε στην ιεράρχηση ελέγχου, και μόνο τότε στις ειδοποιήσεις παρακολούθησης συναλλαγών, που φέρουν το μεγαλύτερο ρυθμιστικό βάρος και αξίζουν τα πιο προσεκτικά όρια. Κάθε βήμα πρέπει να τρέχει πρώτα σε σκιά, παράλληλα με τη χειροκίνητη διαδικασία, ώστε να μετρήσετε τι πιάνει και τι χάνει προτού κάτι εξαρτηθεί από αυτό.

Πώς μοιάζει το καλό

Αφήστε το AI να κάνει την ανάγνωση, την αντιστοίχιση και την ιεράρχηση. Κρατήστε τον υπεύθυνο συμμόρφωσης ως τον αποφασίζοντα για οτιδήποτε θα αμφισβητούσε ένας ρυθμιστής. Δώστε βάρος στο σύστημα ώστε να μην χάνει πραγματικούς κινδύνους, και καταγράψτε τα πάντα. Έτσι, η αυτοματοποίηση KYC και AML κάνει ένα γραφείο ταχύτερο και τη συμμόρφωσή του πιο υπερασπίσιμη ταυτόχρονα. Αν διευθύνετε μια ρυθμιζόμενη λειτουργία forex ή fintech και θέλετε να ανακουφίσετε το φορτίο χωρίς επιπλέον κίνδυνο, πείτε μας πού συσσωρεύονται οι έλεγχοί σας.